財智

　　上日提到，我的姊妹Susanna最近因為公司裁員而暫時失業。她明白，這個時候應該減少支出，但另一邊廂，她卻想做點投資，希望賺些收入，幫補一下。

　　我藉機向她灌輪一些正確的投資和理財觀念。我告訴她，在整個理財金字塔中，投資，尤其是高風險投資，例如股票，都不是最優先的部分，佔比也不應該太多。整個理財基石其實是自己的工作收入。現階段，她剛好沒有工作，所以，正需要檢視一下自己的「抗逆」能力。

　　「這一刻，妳最需要計算一下，妳的儲備是否足夠支付妳未來6個月的生活費！」我告訴Susanna。

　　「6個月的生活費？」

　　「對呀！因為這正正為了應付萬一自己失業，也有足夠的流動現金支付大約6個月的生活費，藉此時間去找工作！」

　　「即是預算半年才找到工作？」

　　「這是沒有準則的，但半年也是合理的！妳是去年聖誕被裁出來的，據妳自己估計，也要過了農曆年才有機會找到工作，這也接近3個月了。而且，這是正常的情況，萬一妳找工作上遇到阻滯，可能不止3個月呢！所以，經常保持6個月的應急錢是很重要的！」

　　「嗯，明白，但我有個優勢，就是可以靠父母！因為我現在跟父母住，暫時又可以不用給家用，所以，只要我不出街，用錢的機會就會減少。」

　　「明白，妳的想法很好，至少避免自己受誘惑！」我以調侃的口吻跟Susanna說。

　　「我現在的銀行戶口，應該可以應付未來幾個月的生活開支的！」Susanna想了一想便說，因此，我估計，她應該不是「月光族」。

　　「那好，讓我先總結一下。所謂理財，其實是先安排工作，有工作就有收入，又有合理的開支後（即是不會入不敷支），就等於有了儲蓄，而這個儲蓄又足夠應付6個月的生活費之後，下一步（即金字塔的上一層）仍然不是投資。」

　　「啊，不是為自己賺的錢增值嗎？」Susanna有點不解。

　　「不是，很多人都將理財等同投資，又或者，當累積到少許財富之後便馬上想到投資，藉此賺取更多財富，這是錯誤的。其實，有了儲蓄之後，我們應該安排一些保障。」

　　「保障？為甚麼？」Susanna認為自己年輕，沒有太大的保障需要。

　　（待續）

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

　　由強積金管理局牽頭的「積金易」平台，已經於上月26日正式推出，暫時只有一家受託人獲納入至「積金易」平台，估計到明年年底，所有受託人都會納入積金易的平台。

　　到時後，無論你有多少個強積金戶口，分佈於哪幾家受託人，你都可以在網上或手機應用程式中一目瞭然。而且，你還可以一眼就看到當時的總累算權益，絕對有助大家策劃退休呢！

（Shutterstock）

　　上次提到，我的朋友Stephen就是那些從不關心，也不知道從何關心自己強積金戶口的人。他計劃3年後退休，我告訴他，他退休前，積金易平台應該已經全面實施，再沒藉口不去管理自己的強積金戶口了。

　　但在這時，他問了我一個關於強積金的ABC問題。

　　「其實，3年後我還未到65歲的，我可以提取我的強積金嗎？」

　　「哈哈，你這個是強積金的ABC問題呢！」我半開玩笑地說。

　　「你知道我一向都沒有關心自己的強積金，所以，即使是ABC問題，我也不會知道的！」Stephen靦腆地說。

　　「沒問題，很多人都是這樣的。我真的希望，積金易平台推出之後，可以促使更多人關心自己的強積金呢！好了，關於這個ABC問題的答案是這樣的，原則上，你要到65歲才可以提取強積金的累算權益，但如果你已滿60歲，又真的提早退休，便可以做個宣誓，那就可以提早取回你的強積金！」

　　「啊，原來如此！3年後我已經60歲了，所以符合提早退休的條件！但如果之後我再工作又如何？」

　　「如果再工作，你就要再供強積金了。」

　　「明白，那麼，如果我過了65歲才再工作，我還要供強積金嗎？」

　　「法例上是不用了，當然，如果你仍然想儲錢，也是可以的。」

　　「嗯，我清楚了。那麼，剛才你提到的積金易平台，怎樣幫我策劃退休呢？」

　　「好的，讓我解說一下吧！所謂的『積金易』平台，其實是個一站式的電子平台，讓計劃成員隨時隨地透過網上和手機應用程式，管理他們在不同計劃內的強積金帳戶。你可以實時查閱帳戶資料、轉移基金、整合帳戶等等。你不止可以看齊你所有的強積金戶口，而且，一眼就知道所有強積金戶口的總累算權益，這不是方便策劃退休嗎？」

　　「嗯，是的！那麼，如果我要轉換強積金，也是在這個平台進行？」

　　「是的！就連剛才你說想以提早退休為理由，取回你的強積金，也可以在這個平台做到。只要你在平台上申請了，再去民政事務處宣誓，然後透過此平台，上載宣誓聲明便可以，比以前要用實體表格方便得多了！」

　　「同意呀！」

　　作者電郵：lkslo@yahoo.com