財智

　　分別和200位來自中文大學，IVE青衣及城市大學的同學講理財，帶出學習理財的重要性。

青年人投資講座

　　同學提出的問題深入和實際，例如：

　　1）如何分析基金的表現？在選擇不同地區基金的時候，應如何分析哪一個地區的宏觀經濟？

　　2）是否可以進一步介紹月供股票計劃的知識？

　　3）甚麼才是最平衡風險和回報的選擇？

　　4）選擇儲蓄保險有甚麼因素要考慮？

　　5）有甚麼途徑可以學多啲投資方面的東西，自己一向沒有留意，唔識投資同埋好怕損失，但係又覺得投資好似好重要，可以點開始入手？

　　6）請問係咪月供股票戶口先做到複利息？

　　7）如果我個人投資相比較保守，但又怕輸通脹以月供股票形式買有利息的公用股是否好的選擇？

　　8）股票只係供，可以幾時賣？

　　9）股票通常一個月供幾多？

　　10）投資股票係咪淨係會蝕曬本金？

　　11）長線投資有冇技巧？

　　12）投資股票係咪揸到自己入棺材都唔好賣？

正面學習理財

　　筆者逐一回答，例如分析基金的表現，除了參考比較個別基金的表現，也要分析一個地區的宏觀經濟，例如經濟數據和利率，甚至政治穩定性等，難度比分析一間公司的股票更大。

　　希望透過正面學習理財，明白後同學才有動力和信心實踐。倘若忽視理財，將來會面對很大的財務壓力和心理困擾。

　　儲蓄是第一步（有效儲蓄），配合精明消費（控制消費衝動三部曲）才能有餘錢去投資。

　　接著討論青年人應投資甚麼，闡釋普遍投資產品的回報和風險特性，明白保守或進取投資的利和弊後，他們應更懂得選擇。

　　上周本欄提出用政府年金「自製日日出長糧大法」，年輕人當然無興趣，也唔關事，反正未到60歲，無得買政府年金。但接近60歲又或已退休的身邊朋友，則覺得——咦，係喎，可以咁玩法喎，真係可以日日出1000蚊長糧喎。

這個世代的長者，無論前路如何，都要「潮州音樂」——自己顧自己！

　　其實，政府搞年金的動機，正因早30年前已見到人口結構走勢，市民壽命愈來愈長，若要孭全部公務員長俸及一般市民的退休後安全網福利，條數深不可測。咁點搞？立即制訂政策，首先「截龍」，將公務員長俸取消，改每兩年半（或定期）一筆過先付，迫你「自己顧自己」學理財。另外，打工仔則要強制儲錢，推出強積金，另加鼓勵各人自買醫保。

政府推出年金，正是看到長者要自己顧自己，故為沒理財經驗及能力者「自製長糧」，築安全網。

　　對於60歲以上的長者，為免「棺材本」被騙，又或手多多學人「投資」而被合法/非法騙子騙去，於是，替你「睇住啲錢」，用政府年金給你月月「出糧」，直至你離世。另外，再加推逆按揭、保單按揭及發行60歲以上才可認購的高息銀債。　　

物業及保單逆按，也是政府的設計，保證長者用盡自己的經濟資源去保障在生時的生活質素。

　　一切一切，動機皆為照顧長者，但全部不能迫，只能設計到吸引各人自願購買。

　　不過，人性中，總有一種「陰謀論」的因子，永遠唔信任何人包括政府會「咁好死」。加上，個別認為自己投資功力「英明神武」，錢在自己手會有更佳回報，於是⋯⋯當然，個別真的有更佳回報，但你知我知，小弟亦親身見證大量退休前在本業英明神武者，退休後一踩入「投資世界」（其實是賭博或被騙），立即輸/蝕到唔識嗌阿媽。好彩的，及時收手，仍保住棺材本；唔好彩或過分自信的，如今就變負資產，甚或周身債在申請破產中。

商業世界，騙子如麻，不少針對長者，因腦力衰退易受騙。政府有責任協助，作出保護。

　　資本主義世界，人人有決定點用財富的自由，但若大多數人「蝕到嗌阿媽」，最終紛紛跌落綜援網的話，勢將令政府斷擔挑。

　　政府早早睇到這個趨勢，正是非常積極推動長者自織安全網的初心。

　　說來，幸而政府早落實取消公務員長俸，否則，真的可變財務黑洞。

　　本來，多年前當長俸推出時，一般人的壽命只有60多歲，若公務員55歲退休，政府平均只需「養」佢哋多十幾年。豈料，隨著醫療科技飛躍，香港人壽命變成全球最長，走勢邁向90歲。

醫療科技飛躍進步，人類壽命愈來愈長，變「唔知幾時死」，故一定要防患於未然！

　　手頭資料，今天在「食長糧」的退休公務員，接近12萬，政府每年這方面的支出，目前已超過500億。

　　總的來說，政府大力推動的「自己顧自己」政策，確有急切需要。

　　作為市民，你是否也應為自己的未來安全感及幸福生活，作出大力配合呢？

　　成年人千祈咪變大喊十，乜都賴人博同情呀！