財智

　　剛接受了三個媒體訪問，感謝香港電台、HK01 和TVB85台。

　　香港電台的內容：【如何按孩子的年齡和成長來規劃理財教育，達致更好的理財成效】

　　家長不要過早便把太多理財知識或資訊硬塞給孩子，太早建立複雜的理財觀念，讓他們保留多一點純真的童年。重要是教理財的時候，身教和溝通是非常重要，不能說一套做一套。播出六集。

　　HK01的內容：【以真實例子討論常見的兒童消費問題，提供解決方法】

　　例如用八達通（或信用卡）同用現錢買東西有很大的分別，因為沒有拿著鈔票，對錢不會有感覺、肉痛，所以小朋友就會買幾多都得，認為買東西是「不用錢的」。建議：第一，給八達通之前，只用作搭車用途；第二，畀現金買東西；第三，取消八達通自動增值。另外，家長應該教小朋友，有錢先儲起一些，然後才用。播出三集。

　　TVB85台的內容：【如何從理財方面著手，避免青年人出現過度消費或過度信貸】

　　消費過度便會變成浪費不懂珍惜，補救做法：第一，有錢先儲起；第二，買東西前先寫好清單；第三，請父母或同輩監察，第四，取消信用卡；第五，減少看購物網。

　　從預防做起，從小培養孩子不要浪費和珍惜是理財最重要的觀念，因為懂得資源有限，慾望無窮是最基本。研究證實從小教導良好的儲蓄和消費態度，與長大後的理財行為係有非常密切的關係。

　　上周本欄提出用政府年金「自製日日出長糧大法」，年輕人當然無興趣，也唔關事，反正未到60歲，無得買政府年金。但接近60歲又或已退休的身邊朋友，則覺得——咦，係喎，可以咁玩法喎，真係可以日日出1000蚊長糧喎。

這個世代的長者，無論前路如何，都要「潮州音樂」——自己顧自己！

　　其實，政府搞年金的動機，正因早30年前已見到人口結構走勢，市民壽命愈來愈長，若要孭全部公務員長俸及一般市民的退休後安全網福利，條數深不可測。咁點搞？立即制訂政策，首先「截龍」，將公務員長俸取消，改每兩年半（或定期）一筆過先付，迫你「自己顧自己」學理財。另外，打工仔則要強制儲錢，推出強積金，另加鼓勵各人自買醫保。

政府推出年金，正是看到長者要自己顧自己，故為沒理財經驗及能力者「自製長糧」，築安全網。

　　對於60歲以上的長者，為免「棺材本」被騙，又或手多多學人「投資」而被合法/非法騙子騙去，於是，替你「睇住啲錢」，用政府年金給你月月「出糧」，直至你離世。另外，再加推逆按揭、保單按揭及發行60歲以上才可認購的高息銀債。　　

物業及保單逆按，也是政府的設計，保證長者用盡自己的經濟資源去保障在生時的生活質素。

　　一切一切，動機皆為照顧長者，但全部不能迫，只能設計到吸引各人自願購買。

　　不過，人性中，總有一種「陰謀論」的因子，永遠唔信任何人包括政府會「咁好死」。加上，個別認為自己投資功力「英明神武」，錢在自己手會有更佳回報，於是⋯⋯當然，個別真的有更佳回報，但你知我知，小弟亦親身見證大量退休前在本業英明神武者，退休後一踩入「投資世界」（其實是賭博或被騙），立即輸/蝕到唔識嗌阿媽。好彩的，及時收手，仍保住棺材本；唔好彩或過分自信的，如今就變負資產，甚或周身債在申請破產中。

商業世界，騙子如麻，不少針對長者，因腦力衰退易受騙。政府有責任協助，作出保護。

　　資本主義世界，人人有決定點用財富的自由，但若大多數人「蝕到嗌阿媽」，最終紛紛跌落綜援網的話，勢將令政府斷擔挑。

　　政府早早睇到這個趨勢，正是非常積極推動長者自織安全網的初心。

　　說來，幸而政府早落實取消公務員長俸，否則，真的可變財務黑洞。

　　本來，多年前當長俸推出時，一般人的壽命只有60多歲，若公務員55歲退休，政府平均只需「養」佢哋多十幾年。豈料，隨著醫療科技飛躍，香港人壽命變成全球最長，走勢邁向90歲。

醫療科技飛躍進步，人類壽命愈來愈長，變「唔知幾時死」，故一定要防患於未然！

　　手頭資料，今天在「食長糧」的退休公務員，接近12萬，政府每年這方面的支出，目前已超過500億。

　　總的來說，政府大力推動的「自己顧自己」政策，確有急切需要。

　　作為市民，你是否也應為自己的未來安全感及幸福生活，作出大力配合呢？

　　成年人千祈咪變大喊十，乜都賴人博同情呀！