13/08/2015
退休理財應先考慮甚麼?
上周與40多位就快退休、退休的投資者分享理財的應該與不應該Do & Don’t，及應先考慮甚麼，多謝「溫暖人間」及臨床心理學家林碧君小姐的支持。
首先我一開始問到大家投資前會先考慮甚麼？
不同人有不同說法，但就沒有清楚提到退休投資者最重要和首先要考慮的問題 ---要幾多投資回報（目標）。
因為有目標才會知道怎樣投資，例如只想要5-6%的回報，好過存款利息及抵抗通漲，便應該只買一些有股息、利息的投資工具，耐性等候（不要賺快錢）；這樣便不會受到市場、他人引誘，亂試不認識和風險高過自己接受的產品，只為了希望明天賺5成的心態。
先有目標才投資
投資與理財要點有甚麼不同呢？
第一：理財產品更廣泛、更多元
• 分散
• 有股息、利息
• 不單股票，還有存款、債劵、外幣、票據、基金、商品、物業、退休金、保險、另類產品等
第二：理財要旨
• 退休人士不單是投資，而要理財，不能虧損過大至影響生活質素，醫療保險不可缺少，保持身心健康
第三： 所以退休理財
1. 要有耐性（不靠運氣、要賺快錢）
2. 不要比較
3. 愈早計劃愈好
4. 要分散
第四：避開三大陷阱
1. 所有杠桿的產品，聲稱短期有高回報（例如…）
2. 太短線、即日的炒賣
3. 趁墟，潮流（近排興炒乜）
第五：究竟有甚麼投資產品可以作退休理財？
結論：要認識才做，唔識就唔好試