數碼新秩序

　　上文提到電子支付在港日益普及，根據 Visa 於去年 12 月公布的《Visa 消費者支付取態研究 2.0》指出，本港消費者電子支付的使用量首次超越現金，為 2019 年有紀錄以來第一次，而且各項電子支付方式的使用量亦見 31 至 41 個百分點的淨增幅。另外，有 84% 的受訪者以信用卡及扣帳卡作為支付方式，較前年同期上升至 4%。

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　　換言之，除了電子支付，愈來愈多港人習慣使用信用卡付款。其實這不難理解，因為顧客可藉此「先使未來錢」，甚至享有專屬優惠；加上現金支付存在播毒風險，為減低感染新冠肺炎的機會，部分顧客自然傾向使用信用卡結帳。

　　不過，正所謂「針無兩頭利」，如未能及時還款，信用卡用戶隨時債台高築，後果不堪設想。要享受分期付款的便利，同時避免龐大的利息開支，過往顧客只能以信用卡付款，然後盡早還清卡數，現在則可考慮以「先買後付」形式結帳。

零息分期付款服務

　　顧名思義，「先買後付」（Buy Now, Pay Later）讓顧客結帳時只需支付「首期」，之後分期向服務供應商繳付餘額。雖然信用卡的分期付款服務與「先買後付」相似，但其實各有不同，例如：

● 相比信用卡供款期數可長達數十期，「先買後付」通常要求顧客在數個月內還清付款

● 「先買後付」簽帳金額上限較信用卡低，只適用於小額交易

● 只有「先買後付」在整個還款期不設利息，但顧客未能按時還款的話，服務供應商會向顧客收取額外費用

外國新興消費模式

　　「先買後付」在外國已成為一種新興的消費模式，外媒路透社曾進行一項調查，訪問過千名美國成年消費者，發現有超過 4 成受訪者曾以這種方式付款。相關報道亦引述澳洲「先買後付」服務平台 Afterpay 的數據，截至去年 6 月 30 日，其美國活躍用戶數目高達 650 萬，較過去的財政年度增加最少一倍，而且過半美國用戶的年齡介乎25至 40 歲。

　　另外，參考英國金融科技研究公司 Kaleido Intelligence的報告，全球消費者在電子商貿平台以「先買後付」方式結帳的總金額，將由 2019 年的 3,530 億美元，升至 2025 年的 6,800 億美元，升幅超過 9 成。可想而知，「先買後付」在全球的普及程度將會不斷提升，而且深受千禧世代的歡迎。

（圖片由作者提供）

「先買後付」 3 大好處

　　隨著「先買後付」服務漸趨普及，商戶不妨考慮在網舖引入此付款方式。此可帶來以下 3 大好處：

1. 提升營業額

　　「先買後付」服務為顧客提供付款的靈活度，減少結帳時需即時支付的金額，提升他們的購物意欲，助商戶帶來更多收益。新加坡初創公司 Atome 曾表示，當地商戶使用他們提供的「先買後付」服務後，營業額和每宗交易金額分別平均增加 17% 和 30%。

2. 減低棄車率

　　用戶體驗（User Experience，簡稱 UX）研究公司 Baymard Institute 在最新的一次調查中，收集了超過 4 千名美國成人的回應，發現有 7% 受訪者曾在過去 3 個月，因商戶未能提供足夠的付款方式而放棄結帳。如商戶願意增加付款方式，讓顧客以「先買後付」形式結帳，相信可增加他們結帳的意欲，尤其是經濟能力有限的年輕人，有助減低購物車棄車率（Cart Abandonment Rate）。

（圖片由作者提供）

3. 保持競爭力

　　目前香港已有不少商戶引入「先買後付」服務。以 Atome 為例，他們於去年 11 月正式進軍香港，已為過百個網上和實體零售商提供「先買後付」服務，當中包括 Kapok、6IXTY8IGHT、CityLink 領域、YOHO 友和等。

　　Atome 還在今年 3 月宣布與掌舖 Boutir 合作，令掌舖成為全港首個開網舖電商平台，讓商戶以「先買後付」形式收款。掌舖商戶的顧客在網舖選用 Atome 付款，便可將帳單分為 3 份免息分期付款，更無須繳付任何手續費；透過即時收款服務，商戶可以在 3 個工作天內，扣除手續費後全數在戶口收到款項。

（圖片由作者提供）

更多可參考：【先買後付咁著數！】掌舖夥伴Atome｜推出零利息「先買後付」服務

　　隨著 Atome 積極開拓香港市場，相信未來將有更多港人以此方式付款。如競爭者搶先一步引入相關服務，各位有機會因無法提供足夠付款方式，導致顧客流失。因此，商戶不妨盡早考慮引入「先買後付」服務，藉此增加顧客的消費意欲，有助提升營業額和每宗交易金額，保持市場競爭力。

　　人們不想上健身房，總有各式理由。

　　沒時間、怕浪費錢、擔心被推銷課程，怕被黑心教練性騷擾，怕被推銷一次碌卡幾十萬，這個行業，近年變得神憎鬼厭。

　　但2022年7月，日本超低價窮鬼24小時健身房chocoZAP的出現，不僅讓這些藉口不攻自破，chocoZAP也正以和同業完全背道而馳的營運方式，為日本健身產業投下超級震撼彈。

　　月費不過一次聚餐花費、每天只花5分鐘運動就足夠，讓不愛運動的族群，也樂於走進健身房，127萬會員竟有高達8成每周上門？

　　chocoZAP以「一點點、稍稍運動也可以」為主要訴求（choco為日文「些許」之意），強調像走進7-11一樣簡單的低心理門檻，鎖定平日缺乏運動的為主要客層，透過手機App的指導影片和數據紀錄，引導會員「每天只動5分鐘也會有效果」，和傳統健身中心充滿重量鍛鍊、汗水淋漓的拚搏感，大不相同。

成立：2022年

會員數：127 萬人（2024年8月）

分店數：1,597店（2024年8月）

　　2024年第一季度營收28億日元，營收200億日圓（2023／4至2024／3）

　　24小時完全無人經營，店裏沒有教練，每一台力量器械旁都有一個Pad，會員可以通過pad上的教學視頻進行學習器械的正確操作，不必擔心有教練強銷課程時數。

　　為了避免健身新手受傷，器械刻意減低重量強度，初學者卻剛好可以毫無壓力的嘗試運動。

　　許多上班族不分男女，穿著襯衫、皮鞋就直接坐上機台，不少人進門運動不到十分鐘，沒有淋浴換衣就直接收工離開，看似隨時想來就來，不需刻意準備。

　　催生chocoZAP的日本Rizap集團，以頂級健身品牌Rizap著稱。

　　社長瀨戶健自幼展現出過人的生意頭腦，家裏開麵包店，他在小學時就會偷偷把麵包拿到學校兜售。

　　24歲時，他創業販售健康食品，33歲時創辦Rizap健身品牌，強調「保證效果，無效退費」。Rizap提供一對一教練客制化課程，搭配營養師，為客戶實現六塊肌、人魚線等理想身型。兩個月課程費用至少2萬元，13年來吸引了18萬會員，2017年創下獲利135億日圓的佳績。

　　然而，瀨戶健大舉並購，將版圖擴及零售、服飾、健康美容等領域，卻在2019年造成集團營運急速惡化，大虧193億日圓。

　　瀨戶健對員工坦言自己沒有做到「保證效果」。隨之而來的疫情衝擊，更讓Rizap集團雪上加霜。

　　不過，因疫情催化的線上學習、零接觸服務和健康意識提升，竟讓Rizap找到新的機會。

　　相較於日本競爭者Anytime fitness、Curves女性健身房約有8成以上店面採用加盟，chocoZAP採百分之百直營，選擇約400 至600平方尺，距離車站5公里以內，且解約成本較低的租賃對象為據點，保持營運彈性。

　　chocoZAP正以大規模展店，增加會員使用的便利性，企圖擴大市佔率，在台灣和香港也都開始了超過50家分店。

　　一位日本C9說，我每天去買菜之前，就順便進去動個幾分鐘就好了，這種健身房很方便、毫無壓力。成立不到一年，會員數直追龍頭寶座。

　　如何把健身服務，變成很便宜，大家都能用的服務？

　　瀨戶健認為，儘管業界已競爭激烈，但日本健身比例還不到總人口的10%， 其他90%不健身的人，正是Rizap眼中的一片大藍海。