有整整十年八載的時間，全香港最大的私人貸款及財務機構，上市公司626是我的尊貴客戶，當時這間公司叫做JCG日本信用保證，控股公司是大馬大眾銀行，後來才改名成為大眾金融控股，由於實在做得太好，後來幾年，連Checkley哥，詠春高手冼國林打骰的永亨信用保證都搵我地協助推廣。

　　咁就煩啦，食兩家茶禮，享齊人之福，又唔可以比大婆知道，點搞好呢？唯有收收埋埋二奶，如是者，相安無事幾年，直至到將整間公司賣掉。

　　Checkley哥是橋王，永亨針對紀律部隊、中小企貸款、高爾夫球會籍、稅務貸款低息保證、每一次出手都見血，令到市場嘩然。

　　當時的財仔廣告，我們嚴守一條「底線」，就是絕對不鼓勵年輕的消費者、大學生、過度借貸，更加不鼓勵「消費性借貸」，因為真真正正有需要借財仔的，都是在銀行中借唔到錢，例如賓賓、印印、廚師、後鑊、三行工人、一般貸款額都係$20,000-30,000左右，財仔最歡迎的客户，就是著制服的，紀律部隊、由於信貸紀錄良好，有借有還上等人，是最忠心的客層。

　　但去到21世紀，這條底線已經被徹底攻破，蕩然無存。事實上，在低息大環境支持下，借錢消費、投資及周轉的文化大行其道，財仔亦投其所好，大賣廣告，增加曝光率，據公司註冊處顯示，截至2017年7月底止，香港放債人牌照數目接近1,948張，按年升約7%，競爭有幾激烈，財仔有幾好賺可想而知，連使到相關的銀行、信用卡及投資服務廣告超越地產、奶粉、FMCG、藥物及醫護客戶，成為消費最高的廣告客源，廣告消費繼續有增無減，這股港毒，廣告公司、電視台、傳媒、通通是幫凶。

　　「卡數一筆清」、「毋須身份證明文件」、「即借即批」、「毋須現身」、「全部網上申請」，這些洗腦式借貸廣告口號氾濫，換來的就是定力不足的年輕人更容易身陷過度借貸，容易令人墮入「易借易還」的糖衣陷阱。

　　甚至，當年不少年輕人的偶像，現在由於種種原因(例如：年華老去，冇乜嘢撈)，都紛紛出現在這些鼓勵借貸的廣告中，簡直不堪入目，想作嘔。吾從此再冇沾手任何這類信貸廣告，「借錢緊要玩，咪俾錢中介」完全與我絕緣。

　　數碼廣告的衝擊，令不少傳統媒體均要變陣，搶回廣告生意，近年不少收費免費、電視及免費2017年第四及2018第一季的廣告收入相比去年急劇上升，增長主要來自銀行、信用卡及投資服務，其中私人貸款的廣告支出最高，大的財務公司並沒有增加廣告開支，廣告增加是因為多了很多新的財仔。

　　自從財務公司改條例之後，中介數目大減，所以財務公司主要透過不同類型之廣告尋找客戶。不過實際有利數間大型財務公司，因為有財力透過銀彈政策贏更多市佔率。

　　究竟在香港搞「財仔」這徧門生意，是否有利可圖呢？ 

　　借貸業務是否賺錢必定要看淨息差，即是將利息收入減去利息支出後再除以生息資產平均值，此比率相當於一般企業的毛利率，能反映財務公司的獲利能力。

　　自從去年政府積極打擊非法中介，並於去年12月1日起正式收緊放債人牌照條款後，中型財務公司減少採用中介渠道，故走到幕前以電視廣告，直接面向大眾，新舊免費電視台均力拓OTT以及網上平台市場。

　　根據消委會資料顯示，三分之一的受訪年輕人平均欠債$37,000，有近六成人過去一年更入不敷支。消委會2017年收到四十多宗相關借款爭拗投訴，有投訴人借十三萬港元，卻被財務中介索取七萬港元手續費，填好申請表就「冇得撤銷」，錢未到手已背負幾十萬元債務。

　　暑假臨近，不少學生哥求職心切，急於搵外快，容易誤墮求職陷阱。不少入世未深少男少女，為搵快錢向詐騙集團交出身份證及個人資料，騙徒以此向不同財仔借貸，受害人其後再以信用卡透支購買金飾或奢侈品交予騙徒，騙徒最終去如黃鶴，受害人一般損失超過數十萬元。

　　雖然政府表示：「所有報稱涉不良中介的投訴個案，都會交由警方刑事單位跟進。」但黑社會、財仔以借貸滋擾市民，其中的一個原因是差佬唔做嘢。前線差人一聽到追債，就認為借債還錢，天公地道，與他們無關，因此不受理。

　　獅子銀行的SVP親口告訴我，那怕是道貌岸然、身光頸靚、週身碼頭的中產，個個P Loan都有一百萬幾十萬，只要銀行肯多打幾多電話，大把水魚上釣。

　　當收到任何借錢電話時，要提高警覺，勿誤墮借貸陷阱。