近年各大保險公司相繼推出高端的醫療保險，每年的保障額動輒以千萬元計，早前我跟姊妹談起這類保險產品時 她問了我一個很現實的問題。

 

　　「不怕一萬，最怕萬一，保險公司承保了這麼多高端的醫療產品，我們當然支持，但其實我也擔心，保險公司承擔的風險豈非很高！？」

 

　　「妳也說得對，如果有一批客同一年做多個大手術，又或者住幾個月醫院，索償數字也可以很驚人！」

 

　　「是呀，那麼，保險公司會否沒錢賠呢？！」

 

　　「妳不用擔心，我可以告訴妳，其實保險公司有時也會為自己買保險的！」

 

　　「噢，真的嗎？我以為只有我們向保險公司買保險，原來保險公司自己也要買保險！那麼，她們向哪些保險公司買保險呢？」

 

　　「妳有沒有聽過再保險呢？」

 

　　「再保險？好陌生，是甚麼來的？」

 

　　「是這樣的，市場上除了有面向消費者的保險公司外，還有一種叫『再保險』的保險公司，他們的客戶對象就是保險公司。有時候，某一家保險公司如果接到一單很大的保險申請，保險公司為了分散風險，有時會將部分保額轉給另一家從事再保險業務的公司承保。」

 

　　「咦，原來的保險公司豈不是少賺了？！」

 

　　「妳說得對呀，但針沒有兩頭利，所謂小心駛得萬年船，保險是長遠的生意，很多時，保險公司寧願賺少些，也不願冒太大風險的！」

 

　　「哦，我明白，全數賠償的醫療保險，因為風險比較高，所以，保險公司有可能找其他保險公司合作。由於保費會比較高，所以分出去都有錢賺；而我們不用擔心保險公司冇錢賠！」

 

　　「對呀，其實，銀行的貸款業務也有類似做法！妳聽過銀團貸款這個名詞嗎？其實，為甚麼要安排銀團貸款呢？背後原因跟我剛才說的『再保險』或『分保』差不多，都是想分散風險。」

 

　　「聽妳這樣說，我逐漸明白保險公司的運作了，其實，這樣的安排也不錯，可以說是雙贏呢！」

 

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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