《理財焦點》特首去年在其首份《施政報告》中提出，重整現時「重治療、輕預防」的醫療
體制，目標由目前以治療為主、以醫院為中心的格局，轉向以預防為重、以社區為中心的體制，
投放更多資源推動基層醫療，與私營醫療界別共同推廣「一人一家庭醫生」理念，並協調不同醫
療專業，在社區內提供全面、持續、以人為本的基層醫療服務。在此改革過程當中，相信保險業
界亦會出一分力，開發更多元的保險產品，除了「重治療」，還會「重預防」。
　
＊「診斷性」與「預防性」檢查要分清＊
　
　　事實上，現時市場上的醫療保險產品，一般均只保障有醫療需要的項目，以實報實銷的形式
，賠償住院及手術等醫療費用，身體檢查方面，則主要保障「診斷性」檢查項目，即是當受保人
感到身體不適，在醫生建議下轉介到門診或醫院進行的檢查，包括「訂明診斷成像檢測」（例如
電腦斷層掃描（ＣＴ）、磁力共振掃描（ＭＲＩ）、正電子放射斷層掃描（ＰＥＴ），以及內窺
鏡檢查等。
　　不過，目前市面上亦陸續有個別保險公司的醫保計劃附送「預防性」身體檢查，條款各有不
同，有的根據受保人的年齡，提供不同的免費檢查計劃，例如乳房Ｘ光檢查（３５歲起）及結腸
鏡檢查（５０歲起）；有的就由受保人自由選擇體檢中心及檢查項目，然後向保險公司索償（金
額設有每年上限），或到指定檢測中心，接受身體檢查。
　
＊注意中醫藥保障限制＊
　
　　除此之外，有保險公司則推出了手機應用程式，以「做運動、減保費」作招徠，提升市民健
康管理意識。當中，主要是量度受保人每日步數，只要達到指定目標，便能獲得保費折扣優惠，
達標愈多，折扣愈大。
　　除了以預防為重，在基層醫療體制中，中醫藥擔當的角色將愈來愈重要。現時市面上有好一
些門診保險，保障範圍已覆蓋中醫治療，惟投保人仍需留意相關保障的所設限制，包括每年診症
次數、每次診症索償金額，以至承保項目是否包括針炙、推拿、跌打等。
　　總括而言，基層醫療體制提倡的「早發現早治療」策略，現時保險產品已有基本覆蓋；展望
未來，在政府主導加快、加強基層醫療發展下，相信保險公司將大力響應，開發更多元的產品，
保障範圍有機會包括身體檢查，以至慢性疾病如糖尿病、高血壓等，為市民提供更全面的保障。
　　最後，提提大家，不同保險公司的醫療保險計劃之保障及保費各有差異，在作出任何投保決
定前，應留意該計劃之詳情。如有需要，可考慮尋求獨立專業顧問意見。
《ＡＧＢＡ　ＦＯＣＵＳ富康行政總裁　冼健岷》
　
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