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03988 中國銀行
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14/11/2019 09:05

《投資心得-潘鐵珊》中行非利息收入增長不俗,營運指標持續改善

  《投資心得》中國銀行(03988)(滬:601988):截至今年9月底止第三季營
業收入4168﹒6億元(人民幣.下同),按年升10﹒9%,而股東應享稅後利潤同比增長
5﹒2%,至1595﹒8億元,表現尚算平穩。
  不良貸款率亦趨穩定至1﹒37%,較上年末下降0﹒05個百分點。淨利息收入同比增長
5﹒1%,增長不俗,主要受惠於生息資產規模的增長。而集團在資產質量方面亦趨改善。截至
去年底的不良貸款撥備覆蓋率為182﹒2%,比上年末上升0﹒27個百分點。

*海外業務貢獻度高,盈利能力領先同業*

  值得留意集團實現非利息收入950億元,同比增長20﹒2%,是由於積極把握消費金融
的發展和保險市場回暖帶來的機遇,加大信用卡、互聯網支付、代理保險等多方面的業務拓展,
使得該等非利息收入取得較好增長。而集團外匯衍生交易收益同比有所增加亦是非利息收入增長
原因之一。
  中行積極推進綜合金融和國際化業務,提升競爭優勢,在海外業務來說已是比同業走得前。
在海外商業銀行業務方面,集團於去年上半年實現稅前利潤48﹒1億美元,對集團利潤的貢獻
度為21﹒3%,不論在經營規模、盈利能力和國際化業務佔比方面均為國內領先。
  除此以外,集團提出以科技引領數位化發展戰略,不但能協同線上線下且極致用戶體驗,更
重要的是透過構建數位化銀行智能控制風險管理,實現內在價值的提升。整體來說,集團自身營
運指標有改善,預計未來能夠維持現時業績的穩定增長。可考慮於現價買入,上望3﹒7港元,
跌穿3﹒1港元止蝕。《天宸康合資產管理投資總監 潘鐵珊》(本欄逢周四刊出)

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備註: 即時報價更新時間為 17/01/2020 17:59
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