【積金攻略】第三季人均蝕2623元 打工仔如何部署保平安?

10/10/2019

  全港多處地區上周末出現暴力衝突,持續三個多月的社會不穩局面有升級跡象,在這多事之秋,不少打工仔強積金持有港股基金,強積金成員應如何為今季組合作部署呢?

 

專家認為,港股面對本地政局動盪和中美貿易談判的內憂外患之際,宜採避險策略(資料圖片)

 

第三季強積金整體跌1.13% 人均蝕2623元

 

  據理柏數據顯示,第三季,強積金整體下跌1.13%,人均蝕2623元。單計9月份,整體強積金上升0.97%,以6月底強積金總淨資產值9100億元、去年底計劃成員436.5萬名計算,人均賺2022元。

 

  8月份整體強積金則跌1.85%,以相同的計算基礎,人均蝕3857元。7月份強積金每人平均虧蝕788港元。

 

港股基金急跌近7% 永明:強積金港股基金近兩個月贖回驟增

 

  資料顯示,雖然今年至今強積金平均回報仍升逾7%,但第三季已轉跌,當中受重創的是港股基金,更急跌近7%。第四大強積金受託人永明金融亦指,最近其港股產品呈現較大贖回,8月份旗下港股產品淨流出逾5億元。

 

  永明金融財富及退休金業務總經理陸季嬋表示,8及9月成員換馬情況較7月時驟增逾兩倍,按月約有1萬宗組合轉換,主要由港股基金轉投防守類基金。

 

匯豐:按風險承受能力制定長遠策略 不要被短期波動打亂陣腳

 

  匯豐香港退休金主管葉士奇在回應《環富通基金頻道》的提問時表示,強積金是長遠的投資,其投資年期長達成員整個工作人生。投資年期越長,遇到市況波動的機會亦越大,但其平均成本法有助抵禦市場短期波動。

 

  成員應按投資目標及風險承受能力,制定長遠投資策略及相關資產配置,為自己累積退休財富,不要被短期的表現數據打亂陣腳。

 

  成員應定期檢視強積金投資策略及帳戶表現,並根據不同人生階段的需要為投資組合作出相應部署。

 

恒傑保險:宜採避險策略 善用保證基金

 

  受到本地示威事件持續影響,近兩個月,強積金的港股基金錄得明顯的贖回,主要轉投防守類基金。對於環球及本港經濟逆轉,港股面對本地政局動盪和中美貿易談判之際,內憂外患下,專家認為宜採避險策略。

 

  恒傑保險業務僱員福利及個人理財產品總經理鍾建強對《環富通基金頻道》表示,受累於中美貿易戰,預期第四季環球經濟前景持續向淡,料股市表現仍然較為波動,因此,本港投資者在強積金的資產配置上,須加倍著重風險管理。

 

選「軟性保證基金」分散投資及避險

 

  在這個波動和不明朗的市況下,他建議打工仔可選擇「軟性保證基金」,因這類基金的基金經理可動用部資金投資於股票,這可為投資者進行分散投資。當投資者到65歲退休時,可享有軟性保證基金的保證回報。但若中途贖回,便不可享有保證回報。不過,若該基金的股票投資回報高過保證回報,相信投資者亦不會介意中途離開。他指,這類基金的好處是既可分散投資,亦可保本,是避險的好選擇。

 

臨近退休者 可選「硬性保證基金」

 

  至於臨近退休者,他建議可選擇一些「硬性保證基金」,因投資者可隨時進行贖回,並可按比例取回保證回報。但市面上這類基金的供應甚少,只有數隻,保證回報約2%-3%,在這個低息及波動市況的環境下,這類基金屬於吸引的產品。

 

  不過,他提醒投資者在選擇軟性保證基金或硬性保證基金時,需要留意基金的條文細則,不同的基金會有不同的規則。這可免日後因不清楚條文而取不到保證回報等等。

 

善用「半自由行」 轉往有提供保證基金受託人

 

  他又指,若僱員任職機構所選擇的強積金供應商所提供的投資產品組合並無提供軟性或硬性保證基金時,僱員可透過強積金「半自由行」,將僱員供款部分轉往其他有提供軟性或硬性保證基金的受託人,這便可確保僱員的投資可獲得適當的避險投資保障。

 

長線吸亞洲基金

 

  在強積金的配置方面,鍾健強說,預期第四季股票市場的表現會較為波動,對於年青人而言,可考慮將每月新供款長線投資於亞洲市場。他指,儘管內地經濟短期內受到貿易戰所影響,但內地市場是內需的大引擎,相信長線會好轉。

 

  至於債券的投資方面,他表示,在央行減息和施行量化寬鬆貨幣政策下,不利於債券市場。歐洲已出現負利率情況,令購買債券不單保息收,反而要支付利息。同時,目前債價已升上偏貴水平,投資須慎防顯現「泡沫爆破」危機。因此,他認為此際購買債券避險是不恰當的。

 

信安:環球經濟風險仍然可控 第四季看好美國及中國

 

  信安資金管理認為,貨幣政策及環球金融狀況將維持對寬鬆,支持經濟復甦。該行略上調第四季股票配置至「輕微看好」,債券維持「輕微看好」。

 

  信安資金管理認為,環球經濟風險仍然可控,暫時仍然溫和的通脹有利經濟目前擴張周期進一步延續。其次,貨幣政策及環球金融狀況將維持對寬鬆,支持經濟復甦。

 

  第四季,該行輕微上調股票配置至輕微看好,股票估值相對中性,但相對債券無論主權抑或企業債,都有較理想的潛在風險回報。當中,該行看好美國及中國,日本中性,輕微看淡歐洲,看淡亞洲及香港。

 

  債券維持輕微看好,整體估值雖然偏高,但在貨幣鬆背景下,適量的債券配置有助降低投資組合的波動性。

 

撰文:伍賜好

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