【支付變局】傳四大國有銀行測試「數字人民幣」 勢對撼阿里騰訊

06/08/2020

  人民銀行在周一(3日)召開的下半年工作電視會議上提出,上半年法定數字貨幣封閉試點已順利啟動,下半年將積極穩妥推進法定數字貨幣研發,再引發外界對中國網絡支付生態變局的關注。

 

  據內媒引述數名國有大行人士表示,正在深圳等地大規模測試數字錢包應用,工行(01398)(滬:601398)、農行(01288)(滬:601288)、中行(03988)(滬:601988)及建行(00939)(滬:601939)四大行正在同時測試「數字人民幣」電子錢包,但考慮到系統負荷等原因,有關行動目前還屬於員工內測階段,為日後數字貨幣正式落地作準備。

 

數字貨幣

傳四大國有銀行正在大規模測試數字錢包App「數字人民幣」,目前處於員工內測階段。(Shutterstock圖片)


綁定手機號碼成亮點 惟落地場景不足成局限


  據內媒《21世紀經濟報道》引述業界人士表示,其所屬的國有銀行正在大規模測試「數字人民幣」App,該App打開後將配有身份編碼,目前未能公開下載。消息透露,只有在上述四大行其中一家開立數字錢包才可使用該App,數字錢包將掛靠銀行帳戶。從報道內容來看,「數字人民幣」最大亮點在於綁定手機號碼,用戶只須知道對方的手機號碼便可完成轉帳操作,既方便又保障私隱。


  盡管報道隻字未提阿里(09988)旗下支付寶及騰訊(0070)旗下微信支付,但外界均相信,國有銀行進場將攪動網絡支付生態,甚至改變阿里騰訊兩分天下的格局,這個新對手比起中國銀聯更為強力。

 

微信支付

騰訊(00700)旗下社交應用微信月活躍用戶數量已超過12億,為微信支付引來龐大的流量(互聯網圖片)


  但是,「互聯網大佬」花了多年辛勞耕耘的成果,並非一朝一夕便可推翻。支付寶及微信支付的最大優勢,在於其極豐富的線下消費渠道,就算是擺地攤的小販都接受掃碼支付,可見應用場景光譜之廣,這也和阿里及騰訊壟斷流量入口不無關係:前者擁有全國最大規模的網購平台系統——淘寶,後者則擁有全球華人幾乎都在使用的通訊應用程式——微信。


  報道透露,「數字人民幣」目前問題是線下消費渠道非常有限,落地場景不足,有參與測試的銀行只能利用該App收取員工黨費及工會費。


人行接連開刀 誓保貨幣主導權


  人民銀行意圖插足網絡支付市場,並非近幾個月的事情,事實上,人行一直在監管整改這些民間支付平台。人民銀行支付結算司2017年發通知,要求自2018年6月30日起,支付機構的網絡支付業務須通過網聯平台處理,收回了清算和結算服務權限,避免支付機構成為「第二家央行」;人行支付結算司2018年下發特急文件,要求各支付機構在2019年1月前撤銷人民幣客戶備付金帳戶,迫使支付機構必須將用戶用剩的餘額存入銀行,從而損失大額利息收入。

 

人行會議

人民銀行在本周一會議上提出,下半年將積極穩妥推進法定數字貨幣研發。(人行微信公眾號圖片)


  人行研究局局長王信曾表示,貨幣的背後是利益、權力、國際政治和外交,如果支付工具可以發揮貨幣職能,將對法定貨幣產生影響,同時影響一國對貨幣和金融體系的管理方式。從有關發言可見,這就是人行出手攪局的最大動機:更好掌握貨幣供應。


  銀行過往一直是支付機構的合作方,用戶可以直接從銀行戶口把錢轉入支付平台,甚至直接通過銀行存款進行支付操作,十分方便。外界分析,如果以後四大行基於競爭關係,僅支持使用「數字人民幣」,恐對支付寶及微信支付帶來重大衝擊。


  外媒上月底曾報道,國務院考慮對微信支付和支付寶開展反壟斷調查,引發外界關注,但內媒其後引述相關人士表示,並沒有聽說有關調查。

 

人行設立成方金科 推進金融科技


  人民銀行近年起一直招兵買馬,研究數字貨幣。據內媒報道,人行已於今年7月30日成立成方金融科技有限公司,註冊資本逾20億元人民幣,股東包括中國金融電子化公司、中國人民銀行清算總中心等單位,經營範圍涉及軟件開發,技術開發、技術諮詢、技術服務、技術轉讓,數據處理,電腦系統服務等。


  人民銀行科技司負責人表示,人行將根據情況逐步整合完善央行科技資源布局,為增強金融服務實體經濟能力、打好防範化解重大金融風險攻堅戰等重要工作提供技術保障。

 

撰文:楊英傑

 

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