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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

21/08/2020 10:00

《積金攻略-鍾偉善》提早領取強積金有規則,勿亂來

  新冠病毒疫情7月中在本地爆發第三波,政府頒布「加辣」防疫抗疫措施,經濟活動再度冷卻,打工仔的飯碗朝不保夕,隨時加入失業大軍。而事實上,最新公布的4至6月經季節性調整失業率已經惡化,由3至5月的5﹒9%,上升了0﹒3個百分點,至6﹒2%的超過15年高位。
  當中,以年齡劃分的話,60歲以上年長人士的就業情況急速惡化,4至6月失業率為5﹒9%,比起3至5月的5﹒4%,增加了0﹒5個百分點;回顧去年4至6月,則只得2﹒1%而已,即是短短一年時間,該年齡組別的失業率,暴增了2﹒8倍之多。

*重新就業,重新開戶*

  年長人士此時失業,未必可以於短期內找到工作,如果年滿60歲而又決定「提早退休」,便可以此為由,一次過或分期提早提取強積金累算權益,作為現金周轉也好,轉投其他投資產品例如年金自製長糧也好。
  申請手續並不複雜,只需填妥相關表格,以及在民政事務總署的監誓員、公證人或太平紳士面前作出法定聲明,指自己無意再次受僱或自僱,並由他們在聲明上簽署,然後交回相關的強積金計劃受託人即可。
  不過,值得注意的是,如果年長人士之後再次受僱或自僱,而尚未滿65歲,便需重新參加強積金計劃。

*6種情況可提申索*

  其實,現時共有6種特定情況,強積金成員可在65歲前提早提取累計權益。除了上述的提早退休,還包括永久性地離開香港、完全喪失行為能力、罹患末期疾病、小額結餘,以及死亡,其他絕無例外。
  當中,根據政府新聞公報,無論以申索宗數計,抑或以涉及金額,甚至平均金額計,均是以「永久性地離開香港」為由的數目最多。截至2018年數字,全年共有3﹒38萬宗相關申請,涉及47﹒92億元,平均金額為14﹒17萬元,而申索人平均年齡只是41歲。
  這情況勢將延續下去,因為香港目前的政治及經濟環境仍充滿不確定性,早於去年已掀起移民潮。根據統計處數字,去年錄得2﹒92萬香港居民淨移出,創下7年新高。

*永久離港,只此一次*

  此外,英國7月初宣布,放寬BNO護照持有人的居留期限至5年,期間可在當地生活和工作,之後再可申請英國公民身分,涉及的港人達300萬之多;而澳洲亦宣布了類似的「救生艇計劃」。
  值得注意的是,只是持有BNO,並不代表可以「永久性地離開香港」為由申請提早提取強積金累計權益,需積金局批核。而事實上,申請人除了填妥相關表格,以及作出聲明,指自己已經或將會離開香港,往其他地方居住,而無意作為永久性居民返回香港工作或再定居之外,並須提供令受託人信納成員已獲准在香港以外某地方居住的證明。如果成員曾以此為由提早提取了強積金,日後即使回港工作,並重新設立強積金戶口,便不能再以同樣理由申請。
  最後,提醒各強積金成員,如向受託人提供虛假或具誤導性的資料,以申請提早提取強積金累算權益,首次定罪,最高可被罰款10萬元及監禁1年;其後每次定罪,最高可被罰款20萬元及監禁2年。《康宏環球控股產品管理部總監 鍾偉善》

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