《宏觀理財－冼健岷》經濟不景，堅守６：３：１法則

　　本港經濟經歷了本地生產總值（ＧＤＰ）首季按年收縮８﹒９％後，至今仍然未見起色。財政司司長陳茂波在其網誌及隨筆中指出，按主要本地生產總值組成的部分分析，第一季本港整體貨物出口的跌幅明顯受到２０１９冠狀病毒病疫情受到嚴重干擾，以致內部需求、出口及投資，暫時亦難有顯著起色，因此把今年的經濟預測大幅向下修訂，最新估計為負增長４％至７％，遠差過２月中時原先估算的負增長１﹒５％至微增０﹒５％。如果疫情發展以至外圍帶來的壓力，令經濟萎縮幅度靠近預測的下限，這將是香港經濟自６０年代有記錄以來最差的一年。
　　值得注意的是，按本地生產總值各個主要組成部分分析，只得政府消費開支錄得上升，繼２０１９年第四季按年上升６﹒１％後，２０２０年第一季則上升８﹒３％１；對比下，其他各行各業經濟活動全部萎縮。
　　事實上，就業市場正在惡化，經季節性調整的失業率，由２０２０年１月至３月的４﹒２％，上升至２月至４月的５﹒２％；失業人數則由１月至３月的１６﹒２２萬人，上升至２月至４月的２０﹒２５萬人，單月增加約４﹒０３萬人。

＊前景不明，自律理財更顯重要＊

　　經濟不景氣，就業不明朗，打工仔尤其是初出茅廬的年輕人，可能要多找幾份兼職，或化身斜槓族，以保持穩定的收入。在此艱難時期，更應自律理財，堅守６：３：１法則不失為一個合適選擇。
　　所謂６：３：１法則，即是把收入界分為６０％、３０％及１０％三份，分別作為應對「現在」、「未來」與「未知」所用。「現在」的開支，包括衣食住行吃喝玩樂等日常生活，佔６０％。至於「未來」，就是為了達成中長期目標作準備，即是儲蓄，以至投資，佔３０％。「未知」方面，則指未能預計的情況，例如意外、危疾等，將該等風險轉嫁到保險公司。因此，這１０％的收入，便是投放在保障方面。
　　先說６０％的日常生活開支，撇除「住」與水電煤等必要開支，其他不必要花費，例如出外旅遊、豪飲豪食、購買奢侈品等，則可免則免。
　　至於３０％的儲蓄或投資，是為達成未來目標所用，包括結婚、產子、置業、子女教育，甚至退休等，依照個人能力與可承受的風險，投放於不同資產類別，例如存款、股票、基金、債券、商品等。即使年輕人的月薪可能不高，假如只得１﹒５萬港元，３０％即４，５００港元，一年下來都有５﹒４萬港元，１０年就有５４萬港元，這還未計複息的威力，以及薪金的增長。
　　最後１０％的保障部分，可因應自身需要，投放到不同產品。除了人壽保險，亦可準備醫療保險。不要以為醫療和住院費用可由公司保險「墊底」，萬一失去工作，便會失去收入之餘，還失去了相關保障，不得不防。
　　隨著現時的保險產品，也具有儲蓄及投資成分，不妨將為「未來」與「未知」作打算的３０％與１０％，合二為一，將４０％收入進行資產分配。
《康宏理財服務有限公司行政總裁　冼健岷》