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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

03/02/2020 10:00

《保障全方位-左偉豪》盡享扣稅優惠

  面對人口老化問題,去年四月,政府公布合資格延期年金保單名單。同時,政府亦為納稅人就認可合規的延期年金計劃提供扣稅優惠,以鼓勵市民為退休生活作及早儲蓄。每位個人名義投保人可享有最高每年6萬港元的稅務扣除,即每年節省高達10,200萬元的稅款,變相為保障增值,打工仔就可更輕鬆地為退休作準備。

*靈活退休方案*

  至於年金是否越長壽就越「抵」,需視乎不同的計劃所提供的選擇,現時有部分延期年金計劃的投保範圍廣泛,由18至65歲,年金領取人亦可選擇5或10年的保費繳付年期,更提供不同的支取年期,例如派10或20年,以配合不同人士的退休所需。此外,市民可考慮市場上部分計劃容許年金領取人即使在保單生效後,仍可選擇更改支取年金年齡,這樣就更能彈性自訂一個切合自己的退休方案。
  普遍市民對延期年金存有的誤解之一,就是以為延期年金一定派終身,而年金領取人需要與年金「鬥長命」才能回本。事實上,現時的延期年金的回本期較政府的公共年金短,並不需要「鬥長命」以獲取更高回報。另外,延期年金設有身故賠償,即使被保人不幸過身,受益人亦可獲已繳付的總保費,有些計劃甚至是已繳保費總額120%的賠償,讓年金領取人未雨綢繆,當遇上突發事故時加倍安心。
  因此,在為退休策劃時,打工仔或準退休人士可考慮延期年金計劃,保證成分高之餘亦毋須「鬥長命」,亦可藉此養成穩健的儲蓄習慣,同時盡享扣稅優惠,可說是一舉三得。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席人壽保險業務及市場拓展總監 左偉豪》

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