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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

13/12/2019 10:01

《積金有道-劉家怡》選購保證基金,條款細節要看清

  回顧2019年的投資市場形勢,相信離不開「波動」二字。在這種氣氛下,不少成員擔心大上大落的走勢,將目光鎖定在防守性較強的「保證基金」,冀發揮避險作用。雖然保證基金被視為風險較低的基金,但當中有些事項及條款細節或許未必人人知曉。現簡單分享一些要點,令大家投資時可以注意。

*保證基金不等於保本*

  坊間有不少人以為投資保證基金即等於保本,其實並不然。先和大家分享一些相關的基本概念:保證基金一般包括本金保證或最低回報保證,可以是投資相連(即基金回報取決於基金資產的表現)或非投資相連(即基金回報並非取決於基金資產的表現)。而基金的保證人有權扣起超越保證回報率的投資回報,以撥歸基金保證人的利潤,或用以「拉上補下」,即在回報較佳時把部分的回報扣起,用來填補回報較差時的不足,相信這部分並不難理解。

*符合條款才能獲得保證*

  綜觀目前在強積金市場上的保證基金,大部分均提供有條件保證,簡單來說就是要符合若干條件,才能獲得保證。至於保證最終能否兌現,實際上受制於不同因素,一般包括鎖定期、提取條件、取消或修訂保證等。
  在選擇保證基金前,必須仔細看清有關保證的附帶條款及細節。例如鎖定期方面,成員若在鎖定期內從保證基金提取單位或資產,或僱主將所有僱員帳戶轉至另一計劃,保證就有機會失效;而提取條件方面,成員只有在指定情況下提取權益方可享有投資保證,例如要在特定年期內一直持有相關基金、供款次數要符合最低要求、最後一次供款後要將權益留在基金達指定年期或符合法定要求等;成員也要清楚保證人在什麼情況下可取消或修訂所提供的保證,例如部分保證人只需在三個月前預先通知成員,便可單方面更改保證回報率。
  總而言之,成員若在中途提取單位或資產、或將帳戶轉至另一計劃,要是不符合基金的保證條款,便不能享有所提供的保證。雖然保證基金屬防守性基金,但大家作出投資決定時還是不要輕率,緊記要詳閱及理解相關文件,以保障自己的權益及未來退休積蓄。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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