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28/11/2019 12:30

《積金攻略-梁潘月寶》預設投資策略,應對人口老化

  《積金攻略》眾所周知,現時全球人口壽命愈來愈長,根據世界衛生組織的報告,全球人口
平均壽命達72歲。長壽當然是好,然而亦意味著退休生活時間增長,所以我們更加要好好規劃
退休儲備。
  強積金作為退休儲蓄的重要支柱,在應付長時間退休生活開支方面,扮演著舉足輕重的角色
。在強積金投資選擇中,有沒有一些穩中求勝的選項,有效幫助強積金成員積累充裕的資金,迎
接精彩銀齡生活?

*「預設投資策略」回報理想*

  強積金「預設投資策略」俗稱「懶人基金」,是一個標準及設有收費上限的強積金投資策略
,近年的投資表現相當理想。截至今年9月底,「預設投資」下的「核心累積基金」和「65歲
後基金」在過去一年的回報率分別錄得3﹒4%和7﹒7%,跑贏同類型的混合資產基金。
  截至2019年6月底,近200萬個強積金帳戶投資於「預設投資」或旗下的基金,總資
產值近400億元,看來大家已經用實際行動,為「預設投資策略」投下信任一票。
  「預設投資策略」成績亮麗,滾存得到的資產便可以應付退休生活開支,有助減低人口老化
帶來的問題。另一方面,我們認為即使已退休,如果沒有逼切需要,成員也可考慮將強積金全數
保留在帳戶中,繼續進行投資,一方面避免太早花費強積金;另一方面資金放在投資市場,可望
持續增值,持盈保泰,退休儲蓄效果更佳。

*自動調節風險,資產穩健增長*

  而且,「預設投資策略」的特點是自動調節風險,隨著成員年齡增長而自動減少投資於較高
風險資產,並相應增加投資於較低風險資產,藉此平衡投資風險。此舉可避免成員承受過大風險
,令資產穩健增長,成為可持續的退休計劃。
  「預設投資策略」風險管理亦體現於投資項目上,基金履行環球分散的投資原則,並運用不
同類別的資產,包括環球股票、固定收益、貨幣市場工具和現金,以及強積金法例容許的其他類
別資產。環球投資有效分散地域風險,如果有些地區忽然政經局勢不穩,亦有其他投資平衡回報
,不致令投資組合表現過於波動。
  雖然「預設投資策略」並不提供本金或回報保證。不過,其基金的回報可與參考投資組合作
比較,而參考投資組合則由富時強積金環球指數、花旗強積金世界國債指數,以及現金或貨幣市
場工具組成。假設「預設投資策略」首年的回報與參考投資組合的回報相差超過2﹒5個百分點
,受託人須在基金便覽向成員解釋,這樣便可以規管甚至推動受託人,更努力維持理想的投資表
現。
  「預設投資策略」是一個現成及低收費的投資策略,主要為沒有時間或不懂作出投資選擇的
成員而設。成員若認為此策略符合個人需要,亦可主動選擇。如在選擇強積金基金上有任何問題
,可向理財顧問查詢,為自己建立更豐盛的長線退休儲備。
《康宏金融集團首席產品及策略總監 梁潘月寶》

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