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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

08/10/2019 10:00

《雅談保險-吳詩雅》及早起步,籌謀子女精彩人生

  為人父母,當然希望給子女最好,成就他們精彩人生,例如支持他們升讀大學、籌辦婚禮、置業安居和實現其他夢想等。其中,籌謀子女升學更是家長們的必經階段,除了選校,家長們還要為準備教育基金作規劃。
  大家可能會問筆者,香港政府提供12年免費教育,還需要擔心嗎?當然,香港的教育制度非常完善,然而不少父母始終希望子女入讀星級學府,或負笈海外升學,而其栽培子女的開支往往可高達數以百萬元。究竟如何有計劃而有效地為子女準備相關儲蓄?

*多數父母選擇銀行儲蓄*

  根據保誠於九月底公布的香港父母儲蓄缺口調查,香港父母如要支持子女達成升讀大學、籌辦婚禮和置業安居這些人生里程,其儲蓄缺口或高達340萬港元之多。以升學為例,過半受訪父母希望讓子女到海外升學,當中九成表示會提供資助。然而,擁有100萬港元或以上教育基金的家長卻不足四分之一。
  假如父母希望為子女累積財富,他們會如何踏出第一步呢?同一調查發現,銀行儲蓄或定期存款為最多家長的選擇。不過教育基金屬長遠規劃,而近期多家銀行推出的高息港元定期存款,年期偏短(以一年內為主),未必是高效和較低風險的儲蓄方式。
  事實上,坊間亦有不少儲蓄計劃有助家長填補儲蓄缺口,例如,家長可及早開展儲蓄保險計劃。一般而言,這類保險產品的風險比其他投資工具低,而且長期回報優勝於不少銀行定期存款。

*儲蓄保險方案多變靈活*

  這些保險計劃(受有關條款及細則規限)可選擇繳付5年或10年保費,讓父母於子女適齡升學時,以合適的方式提取保證可支取現金。如於子女在十八歲起,分數期提取以支付所需學費和生活費用。另一個選擇是,在投保第20個保單周年日一次性提取一筆保證可支付現金。即使在全數取出保證可支取現金後,計劃仍然有保證現金價值及非保證終期紅利會繼續滾存。
  另外,部分計劃更設親子保費豁免保障,在毋須提供任何健康資料下,若父母(即保單持有人或其配偶)為五十歲以下於保費供款年期結束前不幸身故,該保單的未來基本保費將獲豁免。
  所以父母們其實毋須太過擔心,大家可參考筆者上文提及的儲蓄計劃,及早為子女的教育開支造好準備,選擇合適的方案,盡早開始累積及增長財富,「望子成龍」不是夢。
《保誠首席客戶及市場拓展總監 吳詩雅》

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