每月將部分收入用以支付保險費用，相信是不少香港打工一族的例行動作，而且大家都很精打細算，不停斟酌各種產品的「價格」和「保障」，以求取得平衡。隨著社會的健康意識提升，本港市民投保於個人醫療保險的比例，亦在短短１０年間，由２００６年的２０％急升至２０１６年的３４％。
＊港人保障缺口非常龐大＊
儘管如此，然而香港的保障缺口亦非常龐大，大家的保障未必如想像般充足。據保險業監管局《香港保障缺口（身故風險）研究》的數據顯示，在２０１７年，香港整體的保障缺口便高達６萬億港元，平均每位在職人士的保障缺口近１７０萬港元，可見港人在壽險和健康保障的意識上仍有待提升。
筆者明白到在人生的不同階段，大家可能要作出不同的財務決策，因而未能投放更多資金增加保障。事實上，市場上不乏可有效填補保障缺口的產品。大家可能也有聽過定期壽險（Ｔｅｒｍ Ｌｉｆｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ）這種基本的保障計劃，然而很多時卻未有善用它來互補現有保障的覆蓋範圍。這種產品又稱為純人壽，若受保人在保障期內不幸身故，受益人可得到一筆過身故賠償。
定期壽險的優點是入場門檻低，對於初出茅廬的年輕人來說，其保費往往較一般危疾保障相宜，但卻換取到較大額的保障，不失為一個高槓桿而又能填補保障缺口的有效方法。透過定期壽險，年輕人即使負擔不起充裕的生活保障，至少在遇上不幸時，家人亦可獲得一筆賠償來減輕生活負擔。
＊生階段靈活調整保障＊
除此之外，市場上亦有一些靈活性甚高的同類產品，如包含危疾保障的定期危疾人壽保障計劃（Ｃｒｉｔｉｃａｌ Ｉｌｌｎｅｓｓ Ｔｅｒｍ Ｌｉｆｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ）。坊間部分產品更為一些早期嚴重病患，例如需要進行「通波仔」手術的疾病、原位癌、早期甲狀腺或前列腺癌等提供保障。
作為一個精明的投保者，應該要在人生不同階段好好審視個人保障組合。舉例說，對於一位三十來歲的家庭經濟支柱，他將要迎接家中第一個小孩，那他便可按自己需要購買若干供款年期的保障，以加強健康保障；或於若干年後將既有危疾人壽保障，轉換為一份具備現金價值的全新終身壽險計劃，輕鬆支持日後生活。消費者必需認清購買人壽保障的目的，並按所需的保障額及自己的負擔能力作評估，而不是抱著人買我買的心態隨便選擇一份保障。
《保誠首席客戶及市場拓展總監 吳詩雅》
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