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11/07/2019 10:00

《積金攻略-梁潘月寶》延期年金,自主退休儲備

  《積金攻略》延期年金是協助大家規劃退休儲備的可扣稅產品,延期年金和可扣稅自願性供
款(TVC)合共可申請每年最多60000元的扣稅額。延期年金的投保人可分期繳付保費,
讓資金在累積期內積存生息及繼續投資,及至指定的年金款項派發年齡,才能開始領取年金。延
期年金讓投保人在年輕時以分期儲蓄的方式累積資金,並在退休時把資金轉化為穩定年金收入,
安享退休生活。
  市面上的延期年金產品五花八門,無論在保證與非保證回報率、投保年齡、供款期和年金期
、年金款項派發年齡、額外保障和優惠回贈等各方面,都有不同的產品特色。
保證內部回報率高達3﹒33%
  首先在保證與非保證回報率方面,市場上有些延期年金產品每年保證內部回報率高達
3﹒33%,相比其他產品大約1-2%保證內部回報率相對吸引,不過要注意的是,在5年的
供款期內,最低年繳保費為36000元;至於非保證回報,回報率會受保險公司的投資回報、
理賠等因素影響,最終收到的非保證回報會按照市況而浮動。
  為了鼓勵年輕一族及早為退休生活造好準備,有些延期年金產品的投保年齡低至18歲,年
輕人可以考慮趁早花短至五年時間投放資金在延期年金,奠定退休儲備的基礎。此舉亦可幫助年
輕人建立恆常的理財紀律,對將來長遠的財務規劃非常重要。
  在供款期方面,大多數的計劃都分為五年或十年。至於年金期,市場上大致上分成三類:
10年、20年和終身。如果投保人擔心收取10年或20年年金款項後,欠缺穩定收入,可選
擇派至終身的延期年金方案。此外,有些計劃設有固定模式或遞增模式領取保證每月年金款項,
遞增金額可幫助客戶應付日漸上升的日常開支。

*自選年金派發年齡,靈活有彈性*

  年金領取人在50歲開始可領取年金,然而每個人預期退休的年齡都不一樣,而且即使退休
後,亦未必需要即時收取年金,所以坊間的延期年金計劃,有多達六個年金款項派發年齡可供選
擇,配合客戶靈活自主地制訂個人的退休計劃。
  部分延期年金產品不單止幫助大家儲下未來錢,當中亦有保障成分。例如有些方案具備額外
人壽保障和末期疾病保險賠償,令投保人加倍安心。
  為了推動客戶早日投保延期年金,保險公司會推出一些優惠招攬客戶,當中包括在整個年金
期內獲享獎賞計劃下的每月保證年金款項,亦有公司提供高達9%首年保費回贈。
  大家可以參考以上關於延期年金的產品特色,再按照自己的需要和經濟能力,並諮詢理財顧
問的專業意見,選擇適切的延期年金產品。《康宏金融集團首席產品及策略總監 梁潘月寶》

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