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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

27/10/2020 10:00

《雅談保險-吳詩雅》移民前妥善處理保單事宜,安心展開新生活

  趁著疫情稍緩,筆者終於可以跟兩三知己聚會,席間友人提及移民。中文大學於本年九月的研究調查便發現,有高達四成四的受訪市民表示,如有機會的話,他們將打算移民或移居外地,而在有移民或移居意欲的受訪者中,最多人提及的移居目的地首三位分別是英國、澳洲和台灣。

*選擇移居海外仍受保的保單*

  筆者身邊亦不乏計劃移居海外工作或讓子女在海外升學的朋友,除了談及衣食住行所需之外,如何處理保險計劃也是大家關心的話題。友人是個典型的中產人士,一家四口打算在明年初舉家移民澳洲,因而向筆者問道:「如果我居於海外,我可繼續享用現有的保險計劃保障嗎?」
  在移民他鄉的初期,人生路不熟,未必那麼快便熟悉當地的醫療系統、運作及費用,所以選擇一份移居海外後仍受保的保單尤其重要,至少在適應新生活時減少一份煩惱。
  一般而言,儲蓄人壽及終生危疾保障等保險類型,都是全球通用的。至於醫療保險,不但就香港的合資格醫療費用提供保障,有些計劃更是全球保障或設個別保障地區,而自願醫保便是例子之一。在保單繕發後,即使受保人移居外地,保單仍會繼續生效。目前市面上的大部分自願醫保產品,其保障範圍都涵蓋亞太地區,包括港人移民或進修熱門地區如澳洲和紐西蘭。
  有些危疾保障產品,即使身處海外地區,如受保人確診危疾並符合相關保障條款,仍然可獲得賠償。

*善用紅利回報,抵銷部分保費*

  友人又問:「我有投保儲蓄計劃,既然我將會離開香港,是不是應該終止這些保單,拿回本金及紅利呢?」他有這種想法並不出奇,畢竟在移民後未必一時三刻便可找到理想工作,自然希望減少日常開支。但從另一個角度看,因為很多港人在投保儲蓄計劃時,都有附加一些醫療保障。這些儲蓄計劃會有每年滾存生息的紅利和回報,假設投資環境利好的情況下,該回報有望抵銷附加醫療保障的部分保費,變相可減輕保單持有人的財務負擔。
  無論我們身處何地,都應該為自己及家人的健康及財政著想,規劃好保障計劃。而在籌備移民時,大家最好先跟自己的保險顧問談談,了解保單在海外是否屬於受保範圍,這樣才能安心迎來人生的新一頁。《保誠首席客戶及市場拓展總監 吳詩雅》

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