加入最愛專欄

24/01/2020 11:19

《保險智衛-余栢堅》多功能保單一「單」代代相傳

  《保險智衛》父母為了讓子女有一個較優良的成長環境、接受優質教育,都樂意付出;當子
女達到適婚年齡,有能力的父母多會出一臂之力,例如助子女「上車」(即置業)。上回分享過
家長們可以如何為子女籌劃教育儲備,今次介紹另一類型多功能儲蓄計劃,針對人生不同階段的
經濟需要,又可以將財富一代傳一代。

*靈活資金提取*

  以往要達成不同的人生目標可能要預備數個儲蓄計劃,如教育基金、退休計劃等,現在有些
具儲蓄及人壽成分的分紅保單可讓保單權益人靈活提取戶口價值,一個計劃就有可能滿足多個財
務需要。
  父母可於子女出生後便投保這類分紅保單,有些計劃設多種供款年期選擇,例如兩年、五年
或十年,然後讓所繳保費在保單內積存生息,到子女到達重要人生階段,例如升讀大學時便可從
保單提取一部分現金,以支付升學開支。保單內所餘的價值可繼續滾存生息,到子女準備成家立
室之時,再提取部分現金作置業首期之用,餘下的保單價值又繼續滾存。直到子女準備退休時,
戶口累積的價值可作長期現金流,供每月提取支付退休生活開支之用。

*保單代代傳承*

  除了應付資金需要之外,父母大多都希望將自己畢生所經營的財富承傳給子女,市場上有些
保單加入創新的「無限次轉換被保人」功能,讓投保人將保單期及保單價值一直延續,有些計劃
的保障年期可至最新被保人138歲;而「指定後續保單權益人」功能則可讓投保人指定自己身
故後的新任投保人,兩者配合運用,可讓保單一直運作數代。舉例,父母可以將子女設定為被保
人,並指定後續保單權益人(即後續投保人),倘若原投保人身故,後續投保人可繼續行使保單
權利及變更被保人,充分把握長線財富增長的機會,讓財富不斷滾存、代代相傳。
  要實現儲到一桶金的目標,最重要是抓緊「時間」這個因素,只要及早開始預備,即使投入
金額不多亦可以帶來滾雪球般的累積效果;另外配合適合的儲蓄計劃,就可以事半功倍。現在的
儲蓄工具已經發展得愈來愈完善,部分除了加入較多的人壽保障外,亦會透過投資配置爭取較高
的潛在回報,提供財富增值的機會。踏入鼠年,祝大家身體健康、增財有道、「長使長有」!把
握新的一年為自己及子女造好人生的財務規劃!《富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅》

etnet財經‧生活App   財智‧健康‧品味生活     【立即下載】  iOS版 / Android版
專家陣容
顯示更多
產品簡介

【etnet新春賞你】皇室堡 x Pete and Gulu「乾淨『企』理衣物籃」乙個

【etnet社創SolN】有種‧成長之和「孩」共處同樂日 – 立即報名

【etnet新春賞你】LEE GARDENS利園區「迎春接福利是封」一套