《積金攻略》積金局已派發了強積金２０１９年的「成績表」，除了所管理的淨資產值節節
上升，一年賺了３６３﹒２億港元，由２０００年１２月強積金制度成立至今，年率化內部回報
率（ＩＲＲ）也有４﹒１％，跑贏同期通脹的２﹒９％，就連帳目數量也節節上升。
當中，供款帳戶（即管理目前工作的強積金帳戶）由２０１８年尾的４１１﹒５萬個，增加
至２０１９年尾的４２４﹒２萬個；個人帳戶（即管理以前工作的強積金帳戶）則由５６４﹒１
萬個，增加至５８３﹒４萬個。換句話說，全港強積金帳戶多達１，００７﹒６萬個，以已登記
強積金的僱員人數２６３﹒１萬及自僱人士２１﹒６萬計算１，即每人平均擁有３﹒５個強積金
戶口，這還未計去年４月開始的「可扣稅自願性供款帳戶（ＴＶＣ）」。
擁有多個強積金帳戶，其中一個壞處，便是收到繁複的資訊－帳戶數目愈多，收到的月結單
據或信息及宣傳品等便愈多。此外，管理帳戶也愈花時間與精神，因為每個帳戶的強積金受託人
，所提供的基金選擇大不相同，要慢慢研究，又是很花費精神及時間。久而久之，隨時令持有人
不再管理強積金戶口，從而影響退休計劃。因此，整合戶口是十分重要的。
＊步驟簡單＊
要整合強積金戶口，其實十分簡單，只須填妥「計劃成員整合個人帳戶申請表」（表格可於
網上下載），然後交回所選定受託人即可。不過，在此之前，先要知道自己所有個人帳戶的計劃
名稱及帳戶號碼；如不清楚，則須填妥「個人帳戶資料查詢表格」，向積金局查詢自己在哪些受
託人有戶口，繼而再逐個向相關受託人查詢戶口資料。
理清名下戶口資料只是第一步，更重要的是選定受託人，因為正如上文所言，受託人提供的
基金選擇、收費，以至表現都大不相同。且看淨計混合資產基金類別，已有１８０個基金可供選
擇；基金開支比率可以低至０﹒６５％、高至１﹒９７％；截至今年２月底，一年年率化回報更
加相距極遠，最低錄得負回報－６﹒２％，最高回報則達１２﹒０１％。
＊注意風險＊
最後值得一提的是，整合戶口無需任何費用，但過程中一般會出現約一至兩個星期的投資空
檔，「高賣低買」固然好，亦有機會「低賣高買」。此外，隨著大多數保證基金設有「鎖定期」
，因此整合戶口可能會導致無法獲得有關保證。
事實上，整合戶口也有「風險」－－將多個戶口整合到一個戶口，就等於將所有雞蛋放在同
一籃子中。正如上述混合資產基金類別，不同基金的回報可以相距極遠，擁有不同帳戶，即使投
資於相同基金類別，也等如投資於不同基金，做成「分散投資」的效果。
《康宏環球控股產品管理部總監 鍾偉善》
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