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01/08/2017

政府年金 15年回本

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Text: 羅國森

  面對排山倒海的退休潮,香港政府終於有德政了,那就是政府年金!

 

  我一直認為,香港政府推出的iBond(通脹掛勾債券,保證利率1厘),又或者針對65歲以上長者推出的Silver Bond(銀色債券,保證利率2厘),都是不俗的退休投資工具。

 

  只可惜,無論iBond或銀債,供應實在太少,加上保證利率只有一厘和兩厘(銀債的保證息率為兩厘),更甚的是,兩者的年期都只有3年,偏離退休需要長期穩定收入的大原則。

 

  終於,政府早前公布,正在研究推出可以支取至終身的政府年金,我認為這絕對是退休人士的喜訊。

 

  按照目前披露的資料,這次由按揭證券公司牽頭的政府年金計劃,主要有兩大特徵,第一是終身保障,第二是一筆過投資,而且,投資後的第二個月已經可以支取年金,絕對是針對退休人士的需要。另外,入場門檻不會太高,估計20-30萬港元便可,但會設100萬港元為上限。

 

  但有一點要注意的是,構思中的政府年金要65歲才可以入場,並保證最少可取回本金的105%,按每年本金率大約7%計算(按證公司的估計),支取15年,即到了80歲時就回本。

  

  但從另一個角度看,如果這時「拜拜」就最唔抵了,但如果閣下長命百歲,那你就最著數了,而這也是年金的遊戲規則。

  

  早前我提過,年金計劃其實是退休保險的一種,它的好處是保本和回報穩定,退休的時候可以每月定時定額獲發現金,直至入息期結束,又或者自訂收取年金的年期或直至終身(即是自製長俸),這種是食息又食本的退休方案,又等於自製長俸。

 

  但年金有少許缺點是,每月發放的現金是固定的,未必可以抗通脹(如有的話)。不過,如果大家有排都未到65歲,但就想退休,等唔切政府推出的年金,其實,私人市場也有類似產品,下次再跟大家比較下兩者的優劣。

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

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