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05/08/2020

40歲前 財務自由6招

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  「財務自由」的概念,相信很多讀者也耳熟能詳,說的是手上的股票、物業、生意等資產,產生的收入大於日常支出,大家便不再需要為錢而打工。要享有財務自由,就是要賺很多很多的錢?累積很多很多的資產?

 

  今期封面故事訪問《一家四口 離家出走》專欄作者岑皓軒馬漪楠夫婦,35歲達成財務自由後,6年前開展旅居生活,先後旅居泰國曼谷、中國成都,現於日本沖繩享受悠遊生活,輕鬆自在,財務自由讓他們得到辭工追夢,追求理想生活的自由。

 

一家四口旅居沖繩4 年,岑皓軒說沖繩很適合小朋友成長,可以讓小朋友跑跑跳跳,過一個快樂童年。

 

  審計企管人八十後小薯仍在財務自由路上奮進,現時已建立一盤由股票、債券、物業、生意組成的多元資產,提供穩定的被動收入。他渴望達成財務自由,為的是得到選擇的自由,可以選擇工作與否、選擇環遊世界,做任何選擇皆可。

 

  一個已達成目標、一個仍在奮鬥,但他們擁有同一樣的特質——財務自由不為追逐財富,而是擁有一夥追求自由的心靈。

 

追求財務自由6招:

 

1.及早開始累積資產,包括股票、債券、物業、生意

2.及早定立財務自由計劃,制定人生階段的預算

3.財務自由人的投資思維:投資是為了獲取現金流,而非賺差價

4.建立多元組合(股票、債券、物業、生意),即使其中一環出問題,仍有其他資產提供現金流

5.把握香港人追求財務自由的優勢:稅務上不設增值稅、股息稅

6.專業資格亦是一種資產,以顧問形式經營,不用花太多時間和心機

 

甚麼是財務自由?

 

  「財務自由」這個概念風靡全球多年,不少打工仔夢寐以求。財務自由的概念很簡單,就是無需再為生活開支而努力工作,前提是擁有充足的資產(如收租物業、股票),產生大於你生活開支的被動收入(如租金收入、股息收入)。

 

  宣揚財務自由概念最出名的,相信是日本裔美國人羅伯特‧清崎(Robert Kiyosaki),他在1997年推出《富爸爸,窮爸爸》一書,以自己的公務員爸爸(窮爸爸),與朋友的生意人爸爸(富爸爸)做比較,帶出財務自由的理念。《富爸爸,窮爸爸》一書提出「現金流理論」,將工作收入及投資收益視為現金流入;生活開支、樓按供款等則為現金流出,當現金流入大於現金流出,便可達致財務自由。

 

學懂製造被動收入

 

  清崎認為富人懂得製造現金流,更利用現金流繼續「錢滾錢」,做到富者愈富。清崎認為,不斷從口袋裏帶走現金流的東西,他定義為「負債」(有別於會計概念)。他反對過早擁有自住的房屋,因自住單位不能產生租金收入,而且供樓更是帶走現金流的行為,他主張年輕人與其供樓,不如將款項用於買入資產,早日產生更多現金流。相反,能夠帶來現金流的東西,清崎定義為「資產」,如經營生意及投資房地產收租,可持續產生業務收入及租金收入。

 

  要達致財務自由,最重要是找到能製造現金流(被動收入)的「資產」,例如一盤可持續的生意、長期派息的股票、提供穩定租金收入的住宅、商舖皆可。在《富爸爸,窮爸爸》書中,富爸爸便透過房地產、建築、零售等生意,帶來源源不絕的現金流。透過累積資產,持續製造現金流,再利用現金流買入更多資產,製造更多被動收入,終有一日可達成財務自由的人生。

 

 

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