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01/09/2017

90後創平台 助中小企「賣帳」套現

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  中小企做生意,現金流很多時是成敗關鍵,偏偏它們要向銀行融資並不容易。

 

  兩名90後陳盛源(Andy)與黃永東(Winston),將近年在歐美興起的應收帳交易網上平台引入香港,創辦Qupital(橋彼道)助中小企將應收帳賣給專業投資者,即時套現。

 

Qupital創辦人黃永東(左)與陳盛源(右)於打籃球時認識,兩人一拍即合。

 

  Qupital在4月獲阿里巴巴創業者基金和概念資本(MindWorks Ventures)領投200萬美元,名牌效應下,平台生意大增,團隊幾乎應付不來,「現在兩邊都排晒隊!」

 

 

阿里巴巴創辦人馬雲兩年前成立的阿里巴巴創業者基金,是Qupital投資者之一。(資料圖片)

 

  中小企資金有限,應收帳的數期一般長達2、3個月,往往造成周轉壓力,所以坊間有「應收帳收購商」(factoring house),向中小企購買應收帳。Winston在科大畢業後,正是在一家應收帳收購商工作。當時內地的P2P貸款平台火紅,Winston向公司提議成立平台做應收帳交易平台,做中間人撮合投資者與中小企。

 

中介角色 向雙方收佣金

 

 中小企可於Qupital放售應收帳,即時套現。

 

  為了說服上司,Winston做了很多研究,找來外國成功例子,寫了提案,無奈最終被公司拒絕。但塞翁失馬,機緣巧合下Winston打籃球認識Andy。從外國回流、兼有初創工作經驗的Andy竟有相同的創業念頭,而且已著手籌備,二人一拍即合。

 

  Qupital在去年8月正式開業,平台主要是中介角色。中小企可將應收帳放上平台,供專業投資者以折扣價競投,Qupital則向雙方抽佣(詳見表)。平台開業至今有近300萬美元的應收帳交易,每宗交易由數千至數十萬美元不等,平均的折扣率約為1.3%,融資成本相當於8至14%的年利率,投資者則有機構投資者、家族辦公室和高淨值人士。二人預期,隨著愈來愈多投資者加入平台競投,中小企的融資成本會再減低。

 

  Winston說,平台目前主要客戶是年營業額不足8,000萬元的中小企,當中不少是從事成衣、玩具、食物、電子等出口生意的港商,因為他們通常無法在銀行取得足夠融資。「在香港做trading生意想跟銀行借錢,通常都要求有樓或股票做抵押;透支不用抵押,但通常不會夠。而且銀行貸款通常比較長期,跟不上增長快的生意。應收帳融資的好處是跟著生意增長。」

 

名牌效應生意增 急招聘

 

  Winston和Andy的創業過程甚為順利。早於Qupital只有「半個產品」時,二人已成功說服概念資本作天使投資;平台更於4月獲概念資本和阿里巴巴創業者基金領投200萬美元種子輪(seed round)融資,所以二人從沒為平台動用個人資金。

 

  他們說,在名牌效應下,平台近月生意大增,現時當務之急是要增加人手,包括聘請更多信用分析師,以及改善平台的條款,令買賣雙方得到更大保障。「風險分析是靠經驗的,我們兩個年輕人經驗有限,要有人幫手。初創企業請人不易,幸好獲阿里投資的新聞出街後,有3、4個專才寄CV來。」Winston說。

 

  對於Qupital的目標,二人希望平台在一年至年半內,做到每個月1,500萬美元的應收帳交易額。

 

 

 

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