09/10/2020 10:00

《宏觀理財-冼健岷》善用保險計劃,獲取高端保障

  《宏觀理財》自願醫保計劃已推行一年半,根據食物及衛生局上月公布的最新數字,截至今
年3月底,認可產品的保單已達52﹒2萬張,正穩步向當局公布的獨立顧問估算的100萬張
邁進。
  在52﹒2萬張保單當中,97%屬於靈活計劃,可見投保人十分精明。因為自願醫保產品
分為兩種,一是標準計劃,一是靈活計劃。前者只提供多項標準化的基本保障,包括保證續保至
100歲、不設終身保障限額、保障涵蓋在投保時未知的已有病症,以及保障涵蓋日間手術,如
按醫療需要進行的內窺鏡檢查。而且,每個賠償項目設有賠償上限,繼而每年再設有賠償上限,
未必能夠全面覆蓋醫療開支。
  若要享有更高的保障額,以及更闊的保障範圍,包括額外保障如門診洗腎、其他保障如醫療
疏忽事故保障,以及額外醫療保障(SMM),作為補貼超出個別項目賠償上限的醫療開支,便
要購買靈活計劃,這將大大提高償付比率。
  事實上,自願醫保計劃推行首9個月以來,大部分(96%)索償個案均可成功索償。當中
,獲全額賠償的個案,佔超過三分之一(34%);償付比率達90%或以上的,也多於三分之
二(67%);償付比率達80%或以上的,亦佔約八成。

*細分項目全數賠償*

  其實,萬一患病尤其是嚴重疾病如癌症,需要入院接受治療,若想得到更全面的保障,年賠
償額逾百萬元,終身賠償額逾千萬元,市場上的靈活計劃,也有不少高端醫保選擇,投保人可專
心對抗病魔,無需為龐大的醫療開支擔心。
  話雖如此,高端醫保亦會細分保障項目,例如病房及膳食、手術費用,以至非手術癌症治療
包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療等,但大部分細分項目均會作出實報實銷全數賠償
,雖然,高端醫保亦會設有年度或終身賠償上限,但前者上限以百萬元計,後者則以千萬元計,
甚至不設,投保人便無後顧之憂。

*配合其他計劃作為「墊底」*

  高端醫保既然提供更全面的保障,保費自然高於標準計劃以至基本的靈活計劃。以市場上一
個自願醫保標準計劃為例,35歲非吸煙男性的年保費為2270元;靈活計劃加上「額外醫療
保障」則提升至4071元;高端計劃更跳升至8324元。
  然而,值得一提的是,願意付出愈高的自付費,需繳付的年保費便會愈低。再以上述計劃為
例,自付費2萬元,年保費便降低至4640元,若自付費提升至5萬元,年保費更進一步降低
至2763元。
  因此,只要好好利用其他保險產品,提供基本的保障,當作自付費之用,再配合高自付費的
高端醫保,便能得到全面保障。而且,保費遠遠低於零自付費的計劃。例如購買一個標準計劃,
再配合一個自付費5萬元的高端計劃,年繳保費只是5033元。若投保人是受僱人士,更可利
用公司提供的醫療保障作為「墊底」。自加一個自付費5萬元的高端計劃,也能相輔相承,以低
保費得到高保障。《康宏理財服務有限公司行政總裁 冼健岷》

全新節目《說說心理話》原生家庭對成長有咩影響?改善溝通有計可施?► 即睇

備註: 以上提供的基金資訊,皆為香港之認可基金。
資料提供及版權屬於環富通ET Wealth     (客務熱線︰2880 8678)
專家陣容
顯示更多
  • 生活
  • DIVA
  • 健康好人生
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

觀落陰:什麼是觀落陰?人人都可參加地府自由行?遊地獄到底係點?

帶你探索全新主頁!輕鬆探索精選資訊!

全新etnet健康網購 賞維他命D3 (價值$108) 齊齊提升免疫力